银行新政策 10月银行新规实施

银行新政策

根据国家法律规定：距法定退休5年以内或工龄满30年以上的职工，经与企业协商一致，可实行内部退养办法。内退期间由企业逐月为其发放生活费，缴纳各项社会保险费。生活费标准根据企业支付能力由企业与内退人员协商确定，但最低不得低于当地下岗职工第一年的生活费标准，即当地失业保险金标准的120%。全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休：(一)男年满60周岁，女年满50周岁，连续工龄满10年。(二)从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男年满55周岁、女年满45周岁，连续工龄满十年的;本项规定也使用于工作条件与工人相同的基层干部。

10月银行新规实施

比如核心一级资本充足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得低于8%。

商业银行的杠杆率不得低于4%。

按照预定计划，资本新规将自2024年1月1日起正式实施。

总体来看，认为资本新规对自身资本充足率有“正面”影响的银行占据绝大多数。

新规发布以来 至少10家上市银行就此公开表态12月1日，苏农银行成为迄今为止就资本新规表态的最新一家上市银行。

就在新规发布刚满一个月之际，苏农银行披露投资者关系活动记录表指出，“对于即将实施的资本新规，公司已经进行全面影响分析。

新规对公司资本充足情况整体影响有限，并将继续优化资产结构，指导业务向资本节约方向发展”。

同样在12月1日，渝农商也披露了投资者关系活动记录。

渝农商在接受机构调研时表示，资本新规要求于2024年1月1日起正式实施，为全面摸底资本新规实施的影响，本行已开展全量测算，预计资本充足水平整体平稳，资本充足率小幅上升。

贵阳银行表示，资本新规发布后，我行高度重视，按照相关要求开展多轮数据测算，从初步测算结果看，在新规下资本充足率总体保持稳定，且将略微提升。

新规提高了风险的敏感性以及计量的细度和复杂程度，业务系统、数据、政策和计量系统均需要进行相应优化完善。

本行正在开展新资本办法有关计量体系建设工作，确保新资本办法的及时、完整落地。

在实施过程中，同步优化业务流程，调整业务措施，修订政策制度和实施细则等，确保本行业务管理和资本管理以及资本充足率指标符合监管要求。

上海银行表示，资本新规发布后，该集团及时开展测算和分析，经初步测算，资本新规实施后该行部分业务风险加权资产增加，但对集团资本充足率整体影响有限，各级资本充足率仍满足监管要求。

集团有序推进资本新规落地实施，提升资本精细化管理水平，前瞻性引导全行表内外业务结构调整优化。

同时加强资本补充研究，确保资本充足水平持续满足监管要求。

上海农商银行表示，根据资本新规，经初步定量测算，不同业务板块的资本占用有升有降。

整体来看，资本新规对该行资本充足率的影响是正向的。

青岛银行表示，从资本新规分档标准来看，作为第一档银行，该行资本管理三大支柱要求提升明显，该行第一时间组织行内开展了资本新规解读与影响性分析，从静态测算结果来看，资本新规对其资本充足水平总体影响属于正面，资本充足率略有提升。

杭州银行表示，总体来看，资本新规对于该行的影响较为正面，风险加权资产较现行办法有所下降，资本充足水平在现有基础上有升有降。

苏州银行表示，资本新规将商业银行划分为三个档次。

至今年9月末，集团资产总额5835亿元，属于第一档银行。

银行正在积极部署全面落地资本新规相关要求，资本新规在投资级公司、中小企业两类风险暴露方面予以新设和优惠风险权重。

本行将以本次资本新规为契机，进一步加强资本精细化管理，努力提高资本使用效率。

中信银行表示，从政策变动看，同业业务、非居住用房开发贷等业务风险加权资产有所增加，房地产抵押类业务、投资企业及中小企业业务等风险加权资产有所下降。

整体上，资本新规实施后，中信银行资本充足率将保持稳定。

在业务摆布方面，征求意见稿发布以来，中信银行第一时间对全行各类业务进行了梳理，顺应监管政策导向和市场形势变化前瞻制定了业务策略。

同时，中信银行正在加快内评法申请的准备工作，多措并举推动资本节约。

交通银行表示，中短期看，交行资本充足率是稳健和充足的，短期内没有太大的资本补充压力。

中金公司在研报中指出，相较于今年2月18日原银保监会发布《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，正式版本在部分资产信用风险资产权重、过渡期安排的明确以及资管产品信用风险权重方面有所调整。

对于银行的影响方面，中金认为，资本新规整体有利于节约银行资本，特别是有望缓解资产增速较快的国有大行和头部城商行的资本压力。

此外，新规对标国际最新监管规则，体现出了新的监管导向，包括降低银行投向按揭、优质企业、中小企业、地方政府一般债券、信用卡等资产的资本成本、增加银行投向开发贷、同业债权、次级债的资本成本等，可能对商业银行的资产配置行为产生影响。

民生证券发布研报称，资本新规按照商业银行调整后表内外资产余额、境外债务债权余额规模，将商业银行分为三档，针对不同体量、不同业务风格的银行，采用不同的监管要求。

据测算，二级资本补充范围扩大。

不过考虑到补充亦有上限要求，测算发现目前42家上市行中，9家仍有空间受益于此变化。

从资本金补充的渠道来看，一般包括内源资本筹集和外源资本筹资两种方式。

前者就是营收利润的留存，一般来说这部分结存可以在补充资本金和划入利润报表之间来回调节，业绩优异的银行在过去也采用过该方式，但中小银行由于本身利润偏薄，基本都采用发行二永债、新股募资等外源性方式来筹款。

当然，客观来看，考虑到今年各省份加大了中小银行专项债的发行力度，不排除未来更多中小银行也能从中获益。